En los últimos meses, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha recibido una preocupante cantidad de reportes de suplantación de identidad de instituciones financieras. Durante mayo, junio y julio de 2024, un total de 49 instituciones, debidamente constituidas e inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), notificaron a la CONDUSEF sobre intentos de suplantación de su razón o denominación social por parte de personas físicas o “empresas” fraudulentas. Estas personas buscan afectar económicamente o engañar a quienes requieren de créditos u otros servicios financieros, utilizando indebidamente el nombre, logotipo y denominación de las instituciones legítimas.

Este tipo de fraude no es nuevo, pero la magnitud del problema está en aumento. Hasta abril de 2024, la CONDUSEF ya contaba con reportes de 59 instituciones afectadas por este tipo de prácticas fraudulentas. Sin embargo, con la reciente suma de 49 casos adicionales, el número total de instituciones afectadas asciende a 108. De estas 49 nuevas instituciones, 41 son Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM, E.N.R.), dos son Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, dos son Sociedades Financieras Populares, una es una Afore, una es una Institución de Seguros, una es una Institución de Financiamiento Colectivo, y la última es una institución de fianzas.

Las instituciones afectadas

Algunas de las instituciones que han reportado suplantación de identidad en los últimos meses incluyen:

• ADMIRAL CAPITAL, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• ALIANZA PONGO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• AVLA SEGUROS, S.A. DE C.V.
• CAJA INMACULADA SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE
• FINANCIERA MAESTRA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
• PROFUTURO AFORE, S.A. DE C.V.
• ZÉNDERE FINANCIERA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

Modus Operandi de los Suplantadores

Los métodos utilizados por los suplantadores han sido refinados y evolucionan constantemente para engañar a las víctimas potenciales. Entre las prácticas detectadas, se destacan:

1. Uso indebido de imagen corporativa: Los suplantadores utilizan, sin autorización, nombres comerciales, denominaciones sociales y/o imágenes corporativas de las entidades financieras legítimas. Esto incluye ligeros cambios en letras, colores o formas de los logotipos, que confunden a las víctimas y hacen que las empresas fraudulentas parezcan legítimas. Estos engaños se presentan en folletos, sitios web, redes sociales, aplicaciones móviles y correos electrónicos.
2. Solicitudes de información personal: Los delincuentes solicitan a sus víctimas que envíen su información personal vía WhatsApp, mensajes de texto, o a través de aplicaciones móviles. Este acto pone en riesgo los datos personales y sensibles de los usuarios.
3. Obtención fraudulenta de datos confidenciales: Los suplantadores engañan a las víctimas para que proporcionen datos personales y confidenciales. Es fundamental recordar que las instituciones financieras legítimas NO solicitan datos personales, contraseñas o claves a través de estos medios. Siempre se debe verificar la autenticidad de los contactos con la institución financiera directamente.
4. Solicitud de anticipos de dinero: Uno de los métodos más comunes es pedir a las víctimas un anticipo de dinero en efectivo o un depósito a una cuenta bancaria. Estos pagos son solicitados bajo pretextos como la gestión del crédito, el adelanto de mensualidades, el pago de gastos por apertura o como fianza en garantía. Generalmente, los suplantadores solicitan el equivalente al 10% del monto total del crédito, que puede variar entre mil y doscientos mil pesos.
5. Desaparición tras el pago: Después de que las víctimas realizan los depósitos, no reciben el crédito prometido y los estafadores desaparecen. A menudo, las víctimas descubren que han sido engañadas cuando es demasiado tarde para recuperar su dinero.

Recomendaciones para los Usuarios

La CONDUSEF recomienda a todas las personas interesadas en obtener un crédito o cualquier otro servicio financiero, estar alertas y actuar con precaución. Es crucial verificar la autenticidad de las instituciones financieras a través de fuentes confiables como el SIPRES y contactar directamente a la entidad correspondiente ante cualquier duda.

Este tipo de fraudes puede tener graves consecuencias financieras para las víctimas. Por ello, la CONDUSEF continuará trabajando para proteger a los usuarios de servicios financieros y brindarles la información necesaria para evitar caer en estos engaños.

Para más información, se invita a los usuarios a visitar el sitio web de la CONDUSEF y a reportar cualquier actividad sospechosa de inmediato.