El retiro es uno de los momentos más importantes en nuestra vida laboral, y para asegurarnos de alcanzarlo con tranquilidad, es crucial realizar una adecuada proyección de gastos. Según Luis Kuri, director general de Citibanamex Afore, esta proyección nos ayuda a planificar nuestra estrategia de ahorro, proyectar nuestros gastos futuros y crear conciencia sobre nuestros hábitos de consumo.
Aquí te compartimos un paso a paso para realizar una proyección de gastos efectiva y mejorar tu disciplina financiera.
Paso 1: Organiza tus gastos
El primer paso para hacer tu proyección de gastos es organizar toda la información financiera. Para esto, solo necesitas una hoja de papel o una hoja de cálculo. En ella, crea tres columnas principales: Inventario de Gastos, Registro y Proyección de Gastos, y Registro Real del Gasto.
Columna 1: Inventario de Gastos
En esta columna, debes enlistar:
Fuentes de ingreso: tanto las fijas (como tu salario) como las variables (ingresos adicionales, freelance, etc.).
Gastos fijos: estos incluyen alimentación, transporte, salud, deudas, vivienda, entretenimiento, seguros, entre otros.
Gastos variables: gastos no recurrentes que también afectan tu presupuesto, como viajes o compras imprevistas.
Es importante tener en cuenta cuántas personas están involucradas en tu proyección (por ejemplo, familia, pareja) y tu estilo de vida.
Columna 2: Registro y Proyección de Gastos
En la segunda columna, deberás detallar:
Periodicidad del gasto: si el gasto es mensual, anual, etc.
Tipo de gasto: si es fijo o variable, y también es útil que incluyas una estimación de los gastos no recurrentes, promediándolos para obtener una cifra más precisa.
Inflación: al realizar la proyección, es importante considerar un factor de inflación, ya que los costos tienden a aumentar con el tiempo.
Columna 3: Registro Real del Gasto
La tercera columna es crucial para entender tu situación financiera actual. Aquí registrarás el monto real de tus gastos en comparación con la proyección. Este paso te ayudará a descubrir tus hábitos de consumo y a identificar en qué áreas puedes mejorar. Además, te permitirá ajustar tus gastos según tu capacidad real de ahorro.
Paso 2: Elabora un plan de acción
Una vez que tengas una visión clara de tus gastos, es el momento de establecer un plan de acción. Este plan debe incluir metas de ahorro realistas y estrategias para mantener el control sobre tus finanzas. La clave es desarrollar disciplina financiera para lograr tus objetivos a corto, mediano y largo plazo.
Paso 3: Controla tus finanzas para alcanzar tus metas
Una proyección de gastos no solo es una herramienta para organizar tu dinero, sino también una forma de crear conciencia sobre tus hábitos financieros. Con una planificación adecuada y disciplina, estarás en camino de lograr tus metas financieras y asegurar tu bienestar económico a futuro.
Ahora que conoces cómo hacer tu proyección de gastos, estás listo para tomar decisiones inteligentes sobre tu dinero y alcanzar tus objetivos de ahorro y retiro.
