Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son el pilar fundamental de la economía mexicana, contribuyendo de manera significativa al empleo y al desarrollo económico. Sin embargo, estas empresas a menudo enfrentan una exposición considerable a eventos imprevistos, como fenómenos naturales, incendios o interrupciones en la cadena de suministro. En este contexto, contar con un seguro adecuado puede marcar la diferencia entre la supervivencia y la quiebra del negocio.
La vulnerabilidad de las PYMES
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) destaca que para algunas empresas, los eventos imprevistos pueden ocasionar pérdidas económicas que eventualmente se recuperan. No obstante, para muchas otras, la falta de un seguro puede llevar a la quiebra. Los eventos como desastres naturales o incendios pueden resultar en daños severos que afectan la estabilidad financiera de la empresa, y la ausencia de un seguro adecuado puede dejar a las PYMES sin la protección necesaria para superar estas crisis.
Beneficios de Contar con un Seguro
Un seguro adecuado no solo protege la inversión realizada en el negocio, sino que también asegura su continuidad. Los seguros pueden cubrir una amplia gama de imprevistos, desde daños materiales hasta pérdidas derivadas de robos o incendios. Esta protección permite a los propietarios de negocios enfrentar adversidades con tranquilidad, sabiendo que su patrimonio está respaldado.
Además de cubrir daños materiales, los seguros también garantizan la continuidad operativa. En caso de que un siniestro obligue al negocio a cerrar temporalmente, existen coberturas que pueden cubrir las utilidades perdidas y los gastos que continúan durante el período de interrupción. Esta protección es crucial para las pequeñas empresas que, a menudo, no cuentan con los recursos necesarios para enfrentar una crisis por sí solas.
Impacto de corto y largo plazo
La indemnización ofrecida por un seguro permite a las empresas recuperar la continuidad de sus operaciones de manera rápida. Con el valor de la suma asegurada, una empresa puede cubrir los costos de reparación, reponer inventarios o incluso alquilar un nuevo local si es necesario. Esto evita que el cierre del negocio se prolongue, lo que podría resultar en una pérdida significativa de ingresos y dañar la reputación en el mercado.
Por el contrario, la falta de un seguro puede llevar a graves desviaciones financieras. Sin indemnización, los propietarios pueden verse obligados a recurrir a créditos o deudas para cubrir gastos imprevistos, lo que aumenta el riesgo financiero y podría comprometer la viabilidad a largo plazo del negocio. Para las pequeñas empresas, este escenario puede resultar en una espiral de problemas económicos difíciles de superar.
Coberturas adicionales
Es fundamental conocer las coberturas adicionales que pueden ser incluidas en una póliza de seguro para maximizar la protección. Entre ellas se encuentran:
- Gastos extraordinarios: Costos relacionados con reparaciones, reubicación o adquisición de equipos, y alquiler de un espacio alternativo en caso de siniestro.
- Pérdida de ingresos: Indemnización por la disminución de ventas durante el período de interrupción.
- Gastos fijos: Pago de salarios, rentas, servicios públicos y otros gastos operativos durante el cierre temporal.
- Utilidades perdidas: Compensación por las ganancias que se habrían obtenido si el negocio hubiera operado normalmente.
Estas coberturas brindan una protección financiera adicional que ayuda a evitar que un evento inesperado ponga en riesgo la viabilidad del negocio y facilita una recuperación más rápida.
Elegir el seguro adecuado
Para seleccionar el seguro adecuado, la AMIS recomienda considerar tres preguntas clave:
- ¿Qué tipo de bien quiero asegurar? Identificar los bienes esenciales para el negocio, desde el local y el mobiliario hasta el equipo y la mercancía, es crucial. Asegurar estos activos garantiza una recuperación rápida en caso de siniestro.
- ¿Frente a qué riesgo quiero cubrir mi patrimonio? Analizar los riesgos específicos que podrían afectar el negocio, como incendios, inundaciones o robos, permite elegir una póliza que ofrezca la cobertura necesaria.
- ¿Por qué cantidad quiero que me cubra el seguro? Determinar la cantidad adecuada de cobertura es esencial para garantizar que el seguro pueda responder efectivamente en caso de siniestro. Subestimar la cobertura puede resultar en indemnizaciones insuficientes, dejando al negocio con una brecha financiera difícil de cubrir.
Conceptos clave
Al contratar un seguro, es importante entender conceptos como:
- Coberturas: Verificar que la póliza cubra todos los riesgos a los que está expuesto el negocio.
- Sumas aseguradas: Definir el monto de la cobertura necesario para proteger los bienes, pérdidas de ingresos y gastos.
- Deducible: La cantidad que el asegurado debe absorber antes de que la aseguradora pague la indemnización.
- Comparar: Consultar con diferentes aseguradoras para elegir la póliza que mejor se ajuste a las necesidades del negocio.
Para las pequeñas y medianas empresas, un seguro adecuado no solo ofrece protección financiera, sino también tranquilidad y la capacidad de recuperar operaciones de manera eficiente. Elegir la póliza correcta es una inversión esencial para asegurar la viabilidad y el crecimiento continuo del negocio.
