La liquidación de deudas en tarjetas de crédito es, para muchas personas, uno de los principales objetivos financieros al iniciar el año. Esta situación coincide con los datos arrojados por la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2021, la cual revela que cerca de la mitad de la población mayor de 18 años con deudas manifiesta preocupación al respecto.
“Particularmente, las deudas de tarjetas de crédito son las que más preocupan a los usuarios, debido a que estos instrumentos, por su facilidad de uso y disponibilidad de crédito, facilitan que se pierda el control y se acumulen saldos considerables. Además, tienen tasas de interés muy altas, lo cual puede hacer que las deudas se vuelvan difíciles de pagar”, comentó Joel Cortés, director general de Kardmatch .
Según un análisis efectuado por Kardmatch, la plataforma digital que realiza reseñas de productos financieros en México, la estrategia de consolidación de deudas puede ser una solución para disminuir hasta en un 50% la tasa de interés en las deudas de tarjetas de crédito, e incluso bajar el monto destinado al pago de deudas cada mes.
La estrategia de consolidación de deudas consiste en tramitar un crédito a una tasa de interés baja para unificar y pagar deudas más caras, principalmente aquellas derivadas de tarjetas de crédito. Al realizar este movimiento, no solo se pagan menos intereses, sino que también se puede elegir un plazo mayor de hasta 36 meses, lo que reduce el monto mensual destinado a las deudas. Esto genera mayor liquidez y certidumbre para el usuario, reduciendo así el estrés financiero.
Según Joel Cortés, esta estrategia permitiría a un usuario de tarjeta de crédito, que actualmente paga una tasa de interés del 56.5% en tarjetas de crédito (cifra que corresponde a la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito clásicas sin promociones, de acuerdo con datos del Banco de México), obtener una reducción del 52.9% al acceder a este tipo de préstamos.
En México existen varias financieras que se dedican a este tipo de préstamos, desde bancarios hasta esquemas que involucran inclusive préstamos colectivos como son: Claire, YotePresto, Prestadero, Diggit, y LaTasa.
Para aquellos usuarios de tarjetas de crédito que deseen implementar una estrategia de consolidación de deudas, Kardmatch sugiere tener en cuenta los siguientes consejos:
Considerar esta estrategia solo si está pagando una tasa de interés superior al 30% en sus tarjetas de crédito. De lo contrario, es posible que los ahorros no sean significativos.
Esta opción es ideal para personas con buen historial crediticio que aún no han incumplido con sus pagos pero que sienten incomodidad por los saldos pendientes en sus tarjetas.
Si tienen deudas o saldos a meses sin intereses, no es recomendable consolidarlos, ya que actualmente no estás incurriendo en gastos por intereses.
Priorizar el uso de efectivo o tarjeta de débito durante el proceso de liquidación de las deudas.
Lo mejor es cancelar las tarjetas de crédito que ya no se usen y quedarse con dos como máximo.
Cuando se termine de pagar el crédito para juntar todas las deudas, puede emplearse la estrategia de las dos tarjetas.
“La estrategia de las dos tarjetas está pensada para evitar perder el control cuando utilizamos nuestras tarjetas. Se trata de que canceles todas tus tarjetas y te quedes solo con 2. La primera será para las compras del día a día y deberá ser liquidada en su totalidad en tu fecha límite de pago, sin excepciones. Puedes buscar algunas opciones que te den recompensas para maximizar el beneficio de tu plástico”.
“La segunda tarjeta de crédito se utiliza exclusivamente para las compras grandes que requieren de financiamiento, solo se utilizaran los meses sin intereses. En cuanto termines un plan a meses, entonces este monto se habrá liberado y podrás decidir si tomas otro plan. Es importante que el monto a pagar cada mes no exceda el equivalente al 30% de tu ingreso mensual”, apuntó el director de Kardmatch.
