En el marco de la firma del convenio de colaboración entre Tuiio Santander, Finvero y UNlocked AI, Zaira Zepeda, CEO de esta última, planteó una visión clara y decidida: la inclusión financiera no puede seguir siendo un privilegio para unos cuantos, sino una herramienta de transformación social con enfoque de equidad y justicia. Esta alianza estratégica surge como respuesta a una problemática profunda y persistente: el acceso desigual al crédito que enfrentan millones de mujeres emprendedoras en América Latina.
A pesar de liderar más del 50% de las MiPyMEs de la región y de demostrar un sólido compromiso con el pago de sus obligaciones, las mujeres siguen siendo excluidas del sistema financiero formal. Entre los principales obstáculos que enfrentan se encuentran la falta de historial crediticio, los excesivos requisitos, y unas tasas de interés que, en muchos casos, resultan más elevadas que las ofrecidas a hombres, aun cuando las mujeres presentan niveles de riesgo similares o incluso menores.
Este contexto de inequidad ha forzado a muchas emprendedoras a financiar sus negocios con recursos propios, ahorros familiares o deudas informales que comprometen su bienestar personal y generan altos niveles de estrés financiero. Lejos de ser una situación anecdótica, esta realidad afecta a más del 73% de las MiPyMEs lideradas por mujeres, que hoy no logran acceder a financiamiento a través de instituciones financieras tradicionales.
Frente a esta exclusión estructural, la alianza entre UNlocked AI, Tuiio Santander y Finvero propone un modelo innovador que pone la tecnología al servicio de la justicia financiera. A través del uso de inteligencia artificial y data alternativa, el programa desarrollado por UNlocked AI evalúa a las emprendedoras no por su pasado financiero, sino por su presente y su capacidad de construir un futuro sostenible. Factores como la reputación digital, la geolocalización, el comportamiento de consumo o la solidez de sus redes se integran en una metodología que reconoce el valor real de estas mujeres dentro del ecosistema productivo.
Sin embargo, el modelo va más allá del acceso al crédito. La propuesta contempla un acompañamiento integral, con herramientas basadas en inteligencia artificial adaptadas a cada tipo de negocio, talleres de capacitación y una comunidad de apoyo entre emprendedoras. Esta estructura busca no solo otorgar recursos financieros, sino también fortalecer habilidades de gestión, toma de decisiones estratégicas y sostenibilidad operativa.
Diversos estudios respaldan esta aproximación. De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo, los programas que integran asistencia técnica junto con financiamiento pueden reducir la morosidad hasta en un 25%. Además, las empresas que reciben seguimiento y asesoría posterior a la entrega de crédito tienen entre un 30% y un 50% más de probabilidades de renovar sus líneas de financiamiento en mejores condiciones.
La visión que impulsa UNlocked AI bajo el liderazgo de Zaira Zepeda plantea que la tecnología no puede ser neutral cuando se trata de cerrar brechas históricas. Esta alianza es, en efecto, una apuesta decidida por un modelo de desarrollo más justo, donde la inteligencia artificial se convierta en una herramienta de inclusión real y donde las mujeres emprendedoras sean reconocidas como las protagonistas del cambio económico.
El futuro de la inclusión financiera pasa, necesariamente, por integrar innovación con sensibilidad social. Esta colaboración entre actores financieros y tecnológicos demuestra que es posible construir sistemas más equitativos, sostenibles y conscientes, cuando se toman decisiones con propósito y se confía en el enorme potencial de las mujeres que mueven la economía todos los días.
