De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, en México apenas 7% de la población cuenta con algún tipo de seguro, debido a diferentes causas, como la falta de información o incluso por la pérdida de empleo, ya que algunos mexicanos están cubiertos por un seguro colectivo a través de su trabajo, se destacó en el “Foro de estrategias de negocio para aumentar la penetración del seguro en México”, organizado por el Programa de las Naciones Unidas (PNUD).
Ante este panorama, Daniel Guzmán, presidente de Grupo KC, afirmó que la cobertura de los mexicanos disminuyó previo y durante a la pandemia por Covid-19, pues tan solo del 2018 al 2021, el 11% de la población adulta dejó de tener seguros, de los cuales casi la mitad (47%) fue por la pérdida de su trabajo, ya que hay empleos que ofrecen la cobertura de un seguro de vida para sus colaboradores.
“Recordamos que a partir del año 2020 enfrentamos una pandemia, lo que nos lleva a deducir que muchos de esos seguros eran prestaciones del empleador y cuando el colaborador sale de la empresa, pierde el beneficio. Por ello en el sector asegurador debemos promover que las personas tengan un seguro de vida individual para proteger el patrimonio y la estabilidad familiar”, expuso Daniel Guzmán.
Cabe destacar que en México solo tres de cada 10 vehículos circulan con la protección de una póliza; 10% de las y los mexicanos cuentan con seguro de gastos médicos; solo 6.5% de las viviendas tienen un seguro voluntario, es decir, no ligado a un crédito hipotecario; y apenas una de cada 10 personas de la Población Económicamente Activa (PEA) tiene un seguro de vida.
Y es que, cuando el principal proveedor de ingresos de una familia fallece, sus integrantes tardan, en promedio, entre dos a tres años años en recuperar su estabilidad económica y posiblemente hasta cinco años en restablecer su salud financiera.
“Cuando una familia en situación vulnerable pierde su principal fuente de ingresos y no tiene seguro, tiene un retroceso en su bienestar y muchas veces tiene que empezar desde cero, los integrantes batallan para revertirlo, pero muy difícilmente podría salir de ahí; con un seguro, las personas tienen más oportunidades para salir de estas situaciones”, comentó Ricardo Ochoa, presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
Por su parte, Rosa María Vélez, coordinadora de seguros del PNUD México, comentó: “desde el PNUD trabajamos diferentes iniciativas con las instituciones tanto del sector público como privado para aumentar la penetración de los seguros en México y contribuir a una sociedad resiliente”.
Grupo KC rompe las barreras de la lengua y distancia para el acceso al seguro
Si bien el acceso y uso de servicios financieros, como el seguro, ha aumentado en los últimos años, no todas las personas en situación vulnerable han tenido acercamiento a estas herramientas y educación financiera. Actualmente, las barreras de acceso a los seguros como la situación geográfica, desconocimiento y lengua, son de los principales retos que se enfrentan.
México se caracteriza por ser un país con una riqueza multilingüe, se tiene registro de al menos 68 lenguas indígenas, de acuerdo con la Secretaría de Cultura, y la información sobre productos financieros en su dialecto es escasa.
“Para Grupo KC es importante contribuir a la Política Nacional de Inclusión Financiera. Y uno de nuestros pilares es hacer simple la contratación de seguros, por ello desarrollamos los documentos en los dialectos de las comunidades que visitamos. Sin olvidar que algunos de nuestros agentes de seguros pertenecen a esas comunidades y hablan la misma lengua”, resaltó Daniel Guzmán, presidente de Grupo KC
Grupo KC es la promotoría de seguros que ha acercado el seguro de vida a más de 300 mil familias mexicanas en situación vulnerable, en zonas del país de difícil acceso o con escasa disponibilidad de servicios financieros formales.
“Nuestros agentes de seguros, todos certificados por la CNSF, viajan grandes distancias durante horas, ya sea manejando su auto, caminando brechas largas, cruzando ríos con pangas e incluso a caballo o mulas para llegar a donde están nuestros usuarios. Todo ello para poder visitar a un maestro o un doctor de ese poblado y acercar la protección financiera que le dará a su familia”, explicó el presidente de la promotoría.
