En la última edición del Hot Sale, el ticket promedio de los mexicanos fue de $2,696 pesos, lo que podría representar más de un tercio del ingreso mensual de una persona. Según el INEGI, en el primer trimestre de 2024, el salario promedio mensual en México fue de $7,430 pesos. Aprovechar las ofertas del Hot Sale es común, ya que pueden significar importantes ahorros; sin embargo, las compras no planificadas pueden resultar en deudas que afectan tus finanzas personales.

A decir de Miguel Carreón, director de marketing de Credmex, una plataforma líder en créditos personales online en México, abusar de la tarjeta de crédito y diferir las compras a meses sin intereses puede hacer que los compradores pierdan el control de cuánto deben pagar mensualmente, resultando en deudas acumuladas durante varios meses, como lo ocurrido durante el Hot Sale, donde los indicadores señalan que los consumidores optaron por pagos a 3 y 6 meses sin intereses.

Muchos compradores no limitaron su gasto durante el Hot Sale, adquiriendo productos en categorías como viajes o electrónicos, gastando a veces más de 7 mil pesos, lo que puede llevar a un sobreendeudamiento.

No obstante, Credmex comparte a Novus News Mx algunos consejos para gestionar estas deudas:

• Evaluar situación financiera: Sumando el total de las deudas de tarjetas de crédito, incluyendo saldos, tasas de interés y pagos mínimos mensuales.
• Analizar los gastos fijos: Estos son aquellos pagos recurrentes que una persona debe realizar regularmente para mantener su nivel de vida, tales como renta, hipoteca, servicios públicos, seguros y otros costos que no varían significativamente mes a mes.

“Una vez que identifiques cuánto dinero se destinará a pagar deudas y gastos corrientes, deberás administrar lo que queda y ahorrar lo máximo posible para reducir las deudas mes a mes. Si, a pesar de un plan minucioso, tienes problemas de liquidez, se recomienda considerar un préstamo personal para evitar generar intereses moratorios. Un microcrédito puede ayudar a aliviar la deuda”, sugiere Credmex, aunque precisa que el crédito personal debe usarse con criterio y como recurso de emergencia.

• Crear un plan de pago: Hay dos métodos para saldar las deudas: el método de la bola de nieve, que se enfoca en pagar primero la deuda con el menor saldo mientras se realizan los pagos mínimos de las demás tarjetas. Una vez liquidada la primera deuda, se utiliza el dinero liberado para pagar la siguiente con el menor saldo, y así sucesivamente.

“El otro método es el de la avalancha, que prioriza pagar las deudas con las tasas de interés más altas, sin importar el saldo. De esta manera, se ahorra más dinero en intereses a largo plazo”, explica el directivo de Credmex.

Los especialistas de Credmex sugieren crear un plan de pagos de inmediato, para no prolongar la deuda más allá de los 3 o 6 meses, y así poder generar un presupuesto adecuado para los gastos del Buen Fin y el cierre de año, que es otro periodo de mayor consumo en México.