Cuando ocurre un huracán, un sismo o una inundación, una de las principales preocupaciones de empresas, productores y familias es cuánto tiempo tardará el seguro en responder. En muchos casos, el proceso puede extenderse durante semanas o incluso meses mientras se realizan inspecciones y se determina el monto de los daños.

Sin embargo, existe una alternativa que comienza a ganar terreno en México y que busca resolver precisamente ese problema: los seguros paramétricos.

De acuerdo con información compartida por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), este tipo de pólizas permite que los asegurados reciban recursos en cuestión de días, sin necesidad de esperar la evaluación física de los daños, lo que las convierte en una herramienta clave para enfrentar emergencias y mantener la continuidad de las operaciones.

¿Qué es un seguro paramétrico?

A diferencia de un seguro tradicional, que paga una indemnización con base en las pérdidas comprobadas por un ajustador, el seguro paramétrico funciona mediante un mecanismo previamente establecido.

El pago se activa cuando ocurre un fenómeno natural que alcanza un parámetro específico definido en la póliza.

Por ejemplo, si un sismo supera determinada magnitud en una ubicación concreta o un huracán registra una velocidad de viento superior a la acordada, el seguro se activa automáticamente.

Para ello se utilizan datos emitidos por organismos oficiales e independientes, como el Servicio Sismológico Nacional, la Comisión Nacional del Agua (Conagua) o agencias meteorológicas internacionales, evitando así procesos largos de inspección.

¿Por qué paga más rápido que un seguro tradicional?

La principal diferencia radica en que no es necesario comprobar primero el daño físico.

Mientras un seguro convencional requiere que un ajustador inspeccione los bienes afectados para calcular la indemnización, el seguro paramétrico se basa únicamente en la confirmación del fenómeno natural.

Esto permite que el dinero esté disponible en días, brindando liquidez inmediata para cubrir gastos urgentes como nómina, pago a proveedores, renta de instalaciones o reactivación de operaciones.

¿Sustituye al seguro tradicional?

No, la AMIS explica que ambos productos cumplen funciones distintas y son complementarios. El seguro tradicional continúa siendo el instrumento que protege edificios, maquinaria, inventarios o infraestructura dañada, mientras que el seguro paramétrico proporciona recursos inmediatos para enfrentar los primeros días posteriores a una emergencia.

Por ello, especialistas consideran que una estrategia integral de administración de riesgos debe combinar ambos esquemas.

¿Quiénes pueden beneficiarse?

Aunque inicialmente estos seguros fueron utilizados principalmente por gobiernos para enfrentar grandes desastres naturales, actualmente su uso se está expandiendo hacia diversos sectores productivos.

Entre los principales beneficiarios destacan:

• Empresas ubicadas en zonas expuestas a huracanes, sismos o inundaciones.
• Productores agrícolas afectados por sequías, exceso de lluvia o fenómenos climáticos extremos.
• Hoteles y negocios turísticos que dependen de mantener flujo de efectivo aun cuando la actividad disminuya temporalmente.
• Industrias que necesitan garantizar la continuidad de sus operaciones.

¿Existen limitaciones?

Sí. La principal es el llamado riesgo de base, que ocurre cuando el parámetro establecido en la póliza no refleja exactamente el daño sufrido por el asegurado.

Es decir, puede presentarse un daño importante en un predio específico sin que el índice utilizado para activar el seguro alcance el umbral acordado, o bien ocurrir lo contrario.

Por ello, los especialistas recomiendan utilizar este tipo de coberturas como complemento de un seguro tradicional y no como un reemplazo.

¿Por qué cobran importancia en México?

México es uno de los países con mayor exposición a riesgos naturales debido a su ubicación geográfica. Cada año enfrenta temporadas de huracanes en ambos litorales, actividad sísmica constante, sequías, lluvias intensas e inundaciones que generan afectaciones económicas para empresas, productores y gobiernos.

En ese contexto, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) considera que los seguros paramétricos representan una herramienta para fortalecer la resiliencia financiera del país, al proporcionar liquidez inmediata cuando ocurre un desastre y complementar la protección que ofrecen las pólizas tradicionales.

Más que sustituir a los seguros convencionales, estos instrumentos buscan acelerar la recuperación económica tras un siniestro y reducir el tiempo entre el impacto del fenómeno natural y la reactivación de las actividades productivas.