Cuando pensamos en finanzas personales, lo primero que se nos viene a la cabeza es ahorrar, invertir o sobrevivir a la quincena sin usar la tarjeta de crédito. Pero hay un tema del que casi no se habla y que, paradójicamente, es el que más puede desbalancear nuestras finanzas: la salud y la falta de prevención.
En México, enfermarse ya no es solo un problema médico, también es un problema financiero. Entre 2018 y 2024, el gasto en salud de las familias aumentó 41.1%. Traducido a la vida real: consultas más caras, estudios más frecuentes y hospitales que pueden vaciar tus ahorros en cuestión de días. Para dimensionarlo, una hospitalización privada cuesta en promedio entre 80,000 y 100,000 pesos, incluso sin llegar a terapia intensiva.
La buena noticia es que no todo está fuera de nuestro control. De acuerdo con Bupa México, existen decisiones que hoy pueden parecer aburridas o “de adultos responsables”, pero que en realidad son claves para vivir con menos estrés financiero. Aquí te contamos tres que pueden marcar la diferencia.
1. Seguro de Gastos Médicos Mayores: el escudo de tus ahorros
Seamos honestos: nadie planea enfermarse, pero cualquiera puede hacerlo. Y cuando pasa, el impacto económico suele ser brutal. Un seguro de gastos médicos mayores funciona como un airbag financiero: no evita el accidente, pero sí amortigua el golpe.
A pesar de los costos médicos tan altos, solo 1 de cada 10 mexicanos tiene este tipo de seguro. El resto cruza los dedos, usa ahorros o se endeuda. Los números son claros: en 2024, las aseguradoras pagaron más de 122 mil millones de pesos en gastos médicos. Dinero que, para la mayoría, sería imposible cubrir de su bolsillo.
Además, hay un beneficio poco conocido: las primas de este seguro son deducibles de impuestos ante el SAT. Es decir, no solo proteges tu salud y tu patrimonio, también optimizas tu estrategia fiscal. Hoy incluso existen opciones con servicios digitales, videoconsultas y apps que te ayudan a monitorear tu salud sin salir de casa. Prevenir también es ahorrar.
2. Seguro de vida: amar también es planear
Pensar en un seguro de vida suele incomodar. Suena lejano, dramático o innecesario… hasta que deja de serlo. Este seguro no es para ti, es para quienes dependen de ti.
Según la AMIS, una familia tarda entre dos y tres años en recuperar su nivel de vida tras el fallecimiento o invalidez del principal proveedor. Durante ese tiempo, los gastos siguen: renta, escuela, comida, servicios. El duelo emocional no debería venir acompañado de una crisis económica.
Un seguro de vida permite sustituir ingresos, dar estabilidad y tiempo para reorganizarse. No se trata de pensar en lo peor, sino de ser consciente de que tu ingreso sostiene más que tu propio estilo de vida. Tenerlo es una forma silenciosa pero poderosa de cuidar a los tuyos, incluso cuando tú no estés.
3. Testamento: orden hoy, paz mañana
Este punto suele dejarse “para después”, pero la realidad es contundente: solo 6% de los adultos en México tiene un testamento vigente. El resto deja su patrimonio a la suerte de un juicio largo, costoso y emocionalmente desgastante.
Morir sin testamento significa que un juez decide cómo se reparten tus bienes. El proceso puede durar años, generar gastos legales y provocar conflictos familiares innecesarios. Todo por no haber tomado una decisión a tiempo.
Lo mejor es que hacer un testamento no es caro. En campañas especiales, su costo va de 1,000 a 3,800 pesos. Mucho menos de lo que cuesta el caos que evita.
Cuidar tus finanzas también es cuidarte a ti y a quienes amas. Y aunque suene poco glamuroso, tu “yo del futuro” te va a agradecer haberlo pensado hoy.
