En un mercado donde una valuación de siniestro podía tardar hasta 72 horas, la evolución hacia procesos más ágiles está llevando a las aseguradoras a transformar su modelo operativo.

En ese sentido, Solera, compañía global especializada en datos e inteligencia artificial para los sectores asegurador y de movilidad, está apostando por el uso masivo de datos e IA para cambiar la forma en que se procesan los accidentes vehiculares.

Alejandro Ávalos, director de la compañía en el país, explicó que la firma ha construido una base de datos global que incluye más de 4.5 billones de imágenes de vehículos, más de 270 millones de siniestros procesados y más de 8.9 millones de autopartes registradas, además de un histórico superior a 2 billones de evaluaciones.

Durante un taller con periodistas, el directivo detalló que esta capacidad de procesamiento permite reducir de forma significativa los tiempos de valuación. Mientras que anteriormente una aseguradora podía tardar hasta 72 horas en determinar el costo de un siniestro, actualmente es posible obtener una estimación en minutos a partir del análisis de imágenes capturadas en el sitio del accidente.

“Hoy, desde el momento en que ocurre un accidente, es posible tener una evaluación del costo de la reparación en alrededor de 15 minutos. Hace apenas unos años, las aseguradoras podían tardar hasta 72 horas en emitir ese dictamen. La diferencia es significativa: pasamos de días a minutos. No solo es un tema de tiempo, sino también de precisión y de calidad en la valuación de los vehículos.”

En particular, señaló que cerca del 65% de los siniestros —los de menor intensidad— pueden resolverse prácticamente en el lugar, lo que abre la posibilidad de acelerar pagos o enviar los vehículos directamente a reparación, reduciendo tiempos de espera y fricción entre aseguradoras y talleres.

El directivo explicó que el modelo de Solera se basa en información directa de fabricantes, lo que permite eliminar estimaciones basadas en promedios.

Cada vehículo, que puede integrar entre 20 mil y 40 mil piezas, está mapeado en la plataforma con atributos específicos como materiales, ubicación, tiempos de reparación y precios. Esto reduce errores a aproximadamente 150 fallos por cada millón de piezas, lo que equivale a una precisión cercana al 99.99%.

Ávalos subrayó que el valor de la inteligencia artificial depende de la calidad de los datos que la alimentan, por lo que la empresa ha enfocado su estrategia en la estructuración y codificación de información del ciclo completo de vida del automóvil. Actualmente, Solera opera en más de 120 países, mantiene relación con más de 200 fabricantes automotrices y cuenta con más de 280 mil clientes a nivel global.

Por su parte, José Anaya, Managing Director para Latinoamérica en Solera preciso que en México, el mercado presenta un amplio potencial, aunque con limitaciones estructurales, pues actualmente se tiene un parque vehicular de entre 58 y 68 millones de unidades, pero solo el 31% está asegurado, lo que implica que siete de cada diez vehículos circulan sin cobertura.

A pesar de ello, la compañía ya trabaja con más de 25 aseguradoras en el país, principalmente en el segmento automotriz, donde busca mejorar la eficiencia operativa en un entorno de transformación del sector.

El directivo destacó que la empresa cuenta con más de 7,500 empleados a nivel global y siete centros de excelencia, uno de ellos en México, donde más de 200 ingenieros automotrices participan en la codificación de datos provenientes de fabricantes para alimentar los sistemas de inteligencia artificial.

Además del sector automotriz, Solera ha comenzado a replicar su modelo en otras industrias, como el sector salud, donde utiliza bases de datos hospitalarias para auditar cobros y validar costos para aseguradoras. En paralelo, también gestiona información de movilidad, incluyendo más de 13 billones de millas anuales y datos de más de 10 millones de conductores.

En un entorno donde las aseguradoras avanzan hacia mayor eficiencia operativa, Ávalos señaló que la integración de datos y la automatización de procesos serán factores clave para la competitividad del sector, en un mercado donde la velocidad y la precisión comienzan a marcar la diferencia.

Gestiona 1.7 millones de siniestros al año en México

A decir de Jorge Pérez, sales manager for Autopapps, a Solera company, la ventaja competitiva de Solera radica en su capacidad para eliminar la incertidumbre en la valuación de siniestros mediante datos precisos.

En México, la compañía gestiona alrededor de 1.7 millones de siniestros al año y su tecnología permite resolver hasta el 65% de los casos en sitio, lo que reduce tiempos y evita disputas entre aseguradoras y talleres.

El directivo explicó que esta precisión se sustenta en el uso de inteligencia artificial entrenada con más de 4.5 billones de imágenes, capaz de identificar daños visibles y ocultos, incluso con probabilidades específicas, como un 67% de afectación en componentes internos.

La plataforma integra información de fabricantes y del centro CESVI para definir tiempos y costos de reparación sin estimaciones, bajo un modelo que combina “ciencia de datos” y “ciencia de reparación”.

Esto permite identificar autopartes al nivel exacto del modelo y equipamiento del vehículo y evitar diferencias de costos. Por ejemplo, un faro puede costar 5,000 pesos, pero en otra versión del mismo modelo alcanzar hasta 15,000 pesos.