Hacer un testamento no es un trámite exclusivo de personas con grandes fortunas. También puede ser una herramienta de planeación financiera para quienes tienen una casa, un automóvil, ahorros, inversiones, cuentas bancarias u otros bienes que desean dejar en orden.

José Luis Muñoz, Chief Sustainability Officer de Grupo Financiero Banorte, explica que proteger el patrimonio no solo implica ahorrar, invertir o adquirir bienes, sino también tomar decisiones sobre lo que ocurrirá con ellos en el futuro.

Un testamento permite establecer quién recibirá determinados bienes y derechos después del fallecimiento de una persona. Además, no significa perder el control sobre el patrimonio. Mientras el titular viva, puede vender sus bienes, modificarlos o incluso actualizar su testamento si cambian sus circunstancias personales o familiares.

¿Qué pasa si alguien muere sin testamento?

Cuando una persona fallece sin haber dejado instrucciones, se inicia un proceso de sucesión intestamentaria para determinar quiénes tienen derecho a recibir la herencia conforme a la legislación aplicable. Esto puede traducirse en más trámites, tiempo, costos y posibles desacuerdos entre familiares.

Por eso, el testamento también puede funcionar como una herramienta para reducir incertidumbre y facilitar decisiones a quienes permanecen.

Otro punto importante es revisar a los beneficiarios de cuentas bancarias, inversiones y seguros. La designación de beneficiarios puede ser distinta a lo establecido en un testamento, por lo que conviene mantener ambos elementos actualizados. Banorte, por ejemplo, permite a sus clientes consultar y modificar la designación de beneficiarios desde su aplicación.

¿Cuándo conviene hacer un testamento?

No existe una edad única. Puede ser recomendable cuando una persona compra una vivienda, forma una familia, tiene hijos, acumula inversiones o simplemente quiere decidir cómo se distribuirá su patrimonio.

En México, septiembre es conocido como el Mes del Testamento. Durante esta campaña, notarías participantes suelen ofrecer asesoría, horarios ampliados y descuentos en honorarios, dependiendo de cada entidad.

Antes de acudir con un notario, conviene hacer una lista de bienes, cuentas, inversiones y seguros, revisar beneficiarios y definir a quién se desea proteger. Organizar hoy estas decisiones puede evitar complicaciones mañana, sin prisas.