Luego de la reciente presentación del Plan Nacional de Inclusión Financiera 2024-2030, dado a conocer por la presidenta Claudia Sheinbaum y enfocado en mujeres y en las micro, pequeñas y medianas empresas, Compartamos Banco, subsidiaria de Gentera, expuso los factores estructurales que, a su juicio, siguen limitando la expansión del crédito en la base de la pirámide.

La institución, una de las principales operadoras de microfinanzas en el país —y que, según el último estudio de ProDesarrollo, concentra 54% de la cartera y 56% de los clientes del sector a través de Compartamos Banco— sostuvo que el avance de la inclusión financiera no depende solo del marco normativo, sino de condiciones operativas y de entorno que definen su capacidad de crecimiento.

A pregunta de Novus News MX sobre los obstáculos que frenan el crédito para mujeres y micronegocios, Iván Mancillas, director general de Banco Compartamos, señaló que el fondeo es uno de los elementos más determinantes.

“Estamos creciendo al ritmo que nos permite la infraestructura que tenemos, buscamos ir a la máxima capacidad”.

Otro factor es la capacidad operativa. El modelo territorial de Gentera requiere presencia física en comunidades, visitas constantes y despliegue logístico. El crecimiento, explicó Iván Mancillas, está condicionado por la infraestructura instalada.

A ello, reconoció, se suma la inseguridad en diversas regiones, la cual impacta directamente en la operación de campo. Traslados de personal, rutas de cobranza y apertura de nuevas zonas pueden verse restringidos por las condiciones locales, lo que limita el alcance en comunidades con mayor demanda de crédito.

La brecha digital representa otro desafío. Aunque cerca de 40% de los clientes ya utilizan canales digitales para pagos y solicitudes, la conectividad sigue siendo limitada en varias zonas del país.
“Para nuestros segmentos, una buena cobertura de internet es indispensable. Todavía hay regiones donde la conectividad es insuficiente”, indicaron. Este aspecto cobra relevancia en un plan nacional que busca impulsar la digitalización como vía para ampliar la inclusión.

Por su parte, Enrique Majós, director general de Gentera, y Alejandro Puente, director ejecutivo de Relaciones Institucionales y Sostenibilidad, subrayaron que el marco regulatorio no representa un freno. Afirmaron que México cuenta con estándares sólidos en supervisión, licencias, prevención de lavado de dinero y capitalización.

“La regulación permite trabajar; no vemos fricciones desde ese frente. No hay un tema regulatorio. Creo que la autoridad y la regulación que nos aplica al sistema financiero es buena tanto en temas de supervisión, de todo tipo de temas, PLD, licencias, niveles de capitalización, etcétera. Creo que tenemos un buen marco jurídico y regulatorio para poder seguir trabajando”.

El diagnóstico de Gentera muestra que la inclusión financiera en segmentos de bajos ingresos avanza, pero requiere fortalecer el fondeo, la infraestructura operativa, la seguridad y la conectividad.

En el contexto del Plan Nacional, la institución considera que el principal reto no es normativo, sino operativo y territorial, y que atender estas brechas será clave para ampliar el crédito dirigido a mujeres y Pymes en los próximos años.