El problema del retiro en México dejó de ser un asunto lejano y se ha convertido en uno de los principales retos financieros del país. Hoy existen casi 11 millones de personas mayores de 65 años, de las cuales 44% depende económicamente de familiares y 68% continúa trabajando para cubrir necesidades básicas, de acuerdo con cifras presentadas por GBM durante el lanzamiento de su nueva funcionalidad “Mi retiro”, un Plan Personal de Retiro (PPR) totalmente digital.

Durante el anuncio, Pedro de Garay, Co-CEO de GBM, subrayó que el bajo nivel de ahorro para el retiro no responde a la falta de esfuerzo, sino a la ausencia histórica de herramientas accesibles. “Miles de personas trabajaron y ahorraron toda su vida, pero nunca tuvieron productos adecuados para construir un retiro libre e independiente”, señaló.

En este contexto, GBM lanzó un PPR 100% digital, integrado directamente en su aplicación móvil, con el objetivo de democratizar el acceso al ahorro de largo plazo y aprovechar uno de los beneficios fiscales más relevantes del sistema financiero mexicano: la deducción de impuestos por aportaciones al retiro.

De acuerdo con la firma, cualquier usuario puede contratar el PPR en cuestión de minutos, sin montos forzosos ni compromisos de aportación fija. A diferencia de esquemas tradicionales, el inversionista decide cuánto aportar, con qué frecuencia y en qué portafolio invertir, con acompañamiento automatizado y asesoría especializada desde el primer día.

Beneficio fiscal inmediato

Uno de los principales atractivos del PPR es el beneficio fiscal anual. Las aportaciones pueden deducirse hasta el menor monto entre cinco UMAs anuales (alrededor de 206,000 pesos) o 10% de los ingresos acumulables del contribuyente.

GBM presentó un ejemplo práctico: una persona con ingresos anuales de 1.2 millones de pesos puede aportar hasta 120,000 pesos al año a su PPR y obtener un saldo a favor cercano a 37,000 pesos al presentar su declaración anual.

Además, los recursos invertidos crecen libres de impuestos durante la vida del plan, lo que amplifica el efecto del rendimiento compuesto a largo plazo.

Proyección de largo plazo

Durante la demostración, la empresa mostró el caso de un inversionista de 35 años que realiza aportaciones mensuales de 10,000 pesos durante 30 años. Bajo un portafolio balanceado, el monto total aportado sería de 4.8 millones de pesos, pero los rendimientos acumulados podrían superar los 37 millones de pesos, alcanzando un patrimonio estimado de 42 millones de pesos a valor presente.

El portafolio se ajusta automáticamente conforme avanza la edad del inversionista, reduciendo el riesgo conforme se acerca la edad de retiro, establecida en 65 años, para proteger el capital frente a la volatilidad del mercado.

Retiro con exenciones fiscales

El plan también contempla beneficios fiscales al momento del retiro. En un pago único, el inversionista puede retirar hasta 90 UMAs, equivalentes hoy a 3.7 millones de pesos, completamente exentos de impuestos. En retiros parciales, la exención es de 15 UMAs por evento, alrededor de 619,000 pesos, con la posibilidad de realizar múltiples disposiciones.

GBM destacó que este lanzamiento ocurre en un momento clave, ya que las aportaciones realizadas en 2025 aún pueden deducirse en la declaración anual que se presenta en abril de 2026, convirtiendo al PPR en una herramienta tanto de planeación fiscal inmediata como de construcción patrimonial de largo plazo.

Con “Mi retiro”, GBM busca cambiar la conversación sobre el ahorro en México: empezar antes, con menos barreras, más claridad fiscal y decisiones de inversión personalizadas.