El deterioro en el poder adquisitivo de los hogares mexicanos está transformando el mercado del crédito digital. En medio de ingresos estancados y mayores costos de vida, casi 40% de los mexicanos ya utiliza préstamos para iniciar o fortalecer un negocio, mientras que 14% enfrenta un déficit estructural en sus finanzas personales, de acuerdo con el Barómetro 2026 de Tala.

El estudio de la plataforma financiera, basada en inteligencia artificial, revela que el crédito dejó de ser únicamente un instrumento para enfrentar emergencias y comenzó a funcionar como capital semilla para el autoempleo y el emprendimiento informal en México.

Según el reporte, 49% de los encuestados afirmó que sus ingresos permanecieron estancados durante el último año, en un contexto marcado por inflación persistente y mayores gastos en rubros esenciales como vivienda y transporte.

La presión financiera ya provocó que 14% de las personas registre gastos mensuales superiores a sus ingresos, frente al 11.4% reportado en 2024. Además, la denominada “carga de los préstamos” como principal preocupación financiera aumentó de 5.8% a 7% anual.

El entorno económico también está modificando el destino de los créditos. Por primera vez, las mejoras del hogar se posicionaron como el principal motivo para solicitar financiamiento, con 30% de participación, superando incluso a las emergencias médicas, que representaron 29%.

Para Tala, este cambio refleja una transformación en los patrones de consumo y en la dinámica laboral del país, donde el hogar se consolida como centro de productividad y generación de ingresos, impulsado por esquemas híbridos y actividades económicas independientes.

El fenómeno más relevante para el sector financiero es el crecimiento del crédito orientado al emprendimiento. El Barómetro 2026 señala que más de 40% del volumen total de préstamos otorgados por la plataforma ya se destina a fines comerciales.

En un entorno donde el empleo formal no crece al mismo ritmo que la demanda laboral, millones de mexicanos están recurriendo al crédito digital para crear nuevas fuentes de ingreso.

“El verdadero parteaguas no está solo en el acceso al crédito, sino en la democratización del conocimiento financiero”, afirmó David Lask, director general de Tala para México y Latinoamérica.

El directivo agregó que los usuarios no solo buscan financiamiento, sino herramientas para administrar mejor su dinero, invertir y evitar ciclos de endeudamiento.

Otro hallazgo relevante del estudio es el crecimiento de la dependencia financiera familiar. Actualmente, 30% de los encuestados aseguró haber recurrido a familiares o amigos para obtener recursos, frente al 28% registrado el año pasado.

Para el ecosistema fintech, el avance del crédito digital hacia actividades productivas abre una oportunidad de negocio relevante en segmentos tradicionalmente excluidos de la banca tradicional, particularmente en microemprendimientos y economía informal.

El Barómetro 2026 también evidencia un nuevo reto para las plataformas financieras: combinar acceso al crédito con educación financiera, en un mercado donde los usuarios demandan herramientas para presupuestar, invertir y administrar deudas de manera más eficiente.