El retiro permite dedicar más tiempo a la familia, descansar y retomar proyectos personales. Sin embargo, también plantea una duda importante: ¿cómo proteger el patrimonio y conservar la independencia financiera durante esta etapa?
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Banamex, explica que la prevención resulta fundamental para enfrentar fraudes, emergencias médicas y otros gastos inesperados sin comprometer los ahorros acumulados durante años de trabajo.
¿Cómo evitar fraudes bancarios en adultos mayores?
Los delincuentes suelen utilizar llamadas, mensajes o correos electrónicos para solicitar contraseñas, códigos de seguridad o transferencias urgentes. Ante cualquier petición de este tipo, lo recomendable es no compartir información y contactar directamente al banco mediante sus canales oficiales.
También es importante activar las notificaciones de movimientos bancarios, revisar periódicamente los estados de cuenta y evitar realizar operaciones financieras cuando se esté conectado a redes públicas de internet.
Las aplicaciones bancarias deben descargarse únicamente desde tiendas oficiales. Además, mantener actualizado el teléfono celular ayuda a corregir fallas de seguridad que podrían ser aprovechadas para robar información.
¿Qué documentos deben organizarse antes del retiro?
Contar con documentos en orden facilita la toma de decisiones durante una emergencia. Entre los más importantes se encuentran:
- Identificaciones oficiales.
- Estados de cuenta e información bancaria.
- Pólizas de seguros.
- Testamento.
- Documentos de propiedades.
- Contactos familiares y números de emergencia.
Una persona de confianza debe conocer dónde se encuentra esta información, aunque eso no significa compartir contraseñas, NIP o códigos bancarios.
¿Cuánto dinero guardar para emergencias?
Un fondo de emergencia ayuda a cubrir consultas médicas, medicamentos, reparaciones del hogar o gastos familiares sin recurrir inmediatamente a créditos.
La cantidad dependerá de los ingresos y compromisos de cada persona, pero puede construirse poco a poco mediante aportaciones periódicas. Lo recomendable es mantenerlo en una cuenta segura, de fácil acceso y separada del dinero utilizado para los gastos cotidianos.
La salud también protege el patrimonio
Los gastos médicos pueden convertirse en una de las principales presiones económicas durante el retiro. Por ello, las revisiones periódicas, la actividad física adecuada y el seguimiento de los tratamientos también forman parte de una buena planeación financiera.
Ordaz señala que proteger la información, organizar los documentos y prepararse para imprevistos contribuye a que las personas adultas mayores disfruten su retiro con mayor seguridad, bienestar e independencia. El objetivo no es dejar de utilizar el dinero, sino administrarlo de manera que permita disfrutar los frutos de años de trabajo.
