En un entorno financiero en constante evolución, empresas como Tala y Stori están apostando por la inteligencia artificial (IA) como eje central para transformar el acceso al crédito, mejorar la experiencia del usuario y aumentar la eficiencia operativa, sin perder de vista el papel clave del talento humano.
El vicepresidente de la red de pagos globales de Stori, Juan José Villaseñor, habló sobre el modelo bajo el enfoque “AI by default” de Stori —startup financiera fundada en 2019—, que integra la inteligencia artificial en el núcleo de su operación.
Actualmente, el 94% de sus materiales de marketing se generan con IA, pero su uso va mucho más allá: también la aplican en la detección de fraudes, alertas de movimientos y recordatorios de pago optimizados.
Uno de los diferenciadores clave de Stori es el desarrollo de su propio “core bancario”, lo que le permite implementar cambios de manera ágil, reducir costos y mantener el control total de su infraestructura tecnológica. Este enfoque contrasta con la banca tradicional, donde los procesos pueden tardar entre 12 y 18 meses, frente a la rapidez que exige el entorno de las startups.
En términos de inclusión financiera, Juan José Villaseñor destaca la tarjeta Novimex, que alcanza una tasa de aprobación del 99%, dirigida a sectores históricamente desatendidos. A través de la IA, la empresa personaliza sus servicios para más de 4 millones de clientes, ofreciendo productos adaptados a sus necesidades y capacidad de pago, al tiempo que fomenta la educación financiera y el uso responsable del crédito.
Por su parte, Liliana Herrera, Directora de Asuntos Corporativos de Tala México, firma enfocada en facilitar créditos seguros, transparentes e inmediatos, reconoció que la industria ha cambiado tras una primera ola de crecimiento con múltiples participantes.
Preciso que hoy el siguiente paso apunta hacia la adopción de IA, tecnología que no solo responde a una tendencia global, sino que se posiciona como una herramienta indispensable para analizar grandes volúmenes de información, identificar patrones y optimizar procesos que antes requerían largas horas-hombre.
Liliana subrayó que la inteligencia artificial va más allá del procesamiento de documentos. Su verdadero valor radica en mejorar la experiencia del usuario, comprender sus necesidades y fortalecer la toma de decisiones. En este contexto, Tala rechaza la idea de que la IA sustituya empleos y apuesta por un modelo colaborativo donde la tecnología potencia las capacidades humanas.
Asimismo, destacó que la compañía impulsa la apertura de espacios de diálogo dentro del sector financiero, con el objetivo de compartir experiencias, retos y aprendizajes, promoviendo una visión de colaboración por encima de la competencia.
Herrera explicó que la implementación de inteligencia artificial ha permitido optimizar áreas críticas como la cobranza, considerada el “talón de Aquiles” del sector. Mediante recordatorios inteligentes y automatizados, se ha logrado mejorar la recuperación de pagos sin necesidad de grandes centros de atención telefónica.
La directiva de Tala agregó que otro de los avances relevantes es el uso de datos alternativos —como información del celular, redes sociales y correos electrónicos— para evaluar el perfil crediticio de los usuarios, lo que amplía las posibilidades de acceso al crédito más allá del historial tradicional y abre nuevas oportunidades para personas que han enfrentado dificultades financieras previas.
